Egy vállalkozás indítása nagy kaland. A lelkes indulástervezést azonban gyakran követi egy hirtelen zuhanás a realitás talajára, amikor szembesülünk a kötelezettségekkel, korlátokkal és nem utolsó sorban a szükséges anyagi feltételekkel. Sokaknak mégis sikerül. Sikerüljön nekünk is, és vegyük észre a lehetőségeket! Fedezzük fel, milyen hitelek vannak a kezdő vállalkozók számára és gondos körültekintés után éljünk velük!

Miért van szüksége egy kezdő vállalkozásnak hitelre?

Egy vállalkozás elindítása nagyobb költségekkel jár, mint annak fenntartása, amikor már körvonalozódtak az állandó kiadások. Az első hónapok, illetve az első év meghatározó.
A cégalapítás költségei szinte egyszerre rohanják le a lelkes vállalkozót, aki hirtelen csak azon kapja magát, hogy mínuszban van és magán a profilon még alig kezdett el dolgozni. Ekkor a legelső kérdés, ami felmerülhet: “Milyen hitelek vannak a piacon egy kezdő vállalkozás számára?”

A leggyakoribb kezdeti kiadások közé tartoznak (a teljesség igénye nélkül):

• A jogi és pénzügyi kötelezettségek költségei: ügyvéd, engedélyek, könyvelő, tanácsadók, stb.
• A vállalkozás székhelyének, illetve webhelyének megteremtése
• Biztosítási kiadások
• A profil elindításához szükséges kiadások:
  • Anyagköltség
  • Előkészítő gyártósorok, raktár vagy a szolgáltatás elvégzéséhez szükséges helyszínek létesítése
  • Technikai feltételek megteremtése
  • Munkaerő szervezése és a munkabér biztosítása

Ezekhez adódnak hozzá a később állandósuló havi kiadások:

• Közműdíjak
• Bérleti költségek
• Dolgozók munkabére
• Kezdő vállalkozói hitel törlesztése
• Könyvelő, tanácsadók, ügyvédek költségei
• Adók, illetékek befizetése
• Marketing tevékenységek
• Banki költségek
• Karbantartási kiadások
• Állandó biztosítások
• Anyagköltség
• Biztonsági tartalék fenntartása

Ahhoz, hogy láthassuk cégünk financiális igényeit, készítsünk pénzügyi mérleget mielőtt egyáltalán utánajárnánk, hogy milyen hitelek vannak a kezdő vállalkozások számára. A legszerencsésebb, ha ezt még a cégalapítás előtt megtesszük, hogy azután eldönthessük, valóban fenntartható-e az, ami fejben 120%-osan működik.

Milyen hitelek vannak a bankoknál kezdők számára?

Ma már egyre változatosabb, de még mindig elég korlátozott a felhozatal. Egy kezdő vállalkozás hitelfelvételkor több szempontból is hátrányból indul:

• Kezdőként bizonytalan, hogy meddig lesz fizetőképes
• Nincs egy lezárt üzleti éve sem, amire hivatkozhatna referenciaként
• Általában kevés önerővel rendelkezik
• Fedezetként ingatlanfedezetet tud, már ha tud felmutatni
• Kapcsolatrendszere kevésbé szerteágazó

A bankok körében nem is népszerűek a kezdő vállalkozók hiteligénylés szempontjából. Szerencsére ez mind az államnak, mind az Európai Uniónak feltűnt, ezért olyan segítő intézkedésekkel, mint a kezdő vállalkozói hitelek igyekeznek az induló vállalkozások mellé állni, releváns válasszal szolgálva azok kétségbeesett kérdésére: “Milyen hitelek vannak a kezdő vállalkozások számára?”

Kezdő vállalkozói hitelek

Ezek a kölcsönök az állam vagy az Európai Unió támogatását élvező, alacsony kamatozású hitelek, amelyek kifejezetten újonnan induló vállalkozások számára biztosítanak hitelhez jutási lehetőséget. A kezdő vállalkozói hitelek támogatottak, vagyis átveszik azokat a költségeket, melyeket a vállalkozásnak önerőből kellene felmutatniuk a hitel igényléséhez.

Ezen túlmenően, általában alacsony kamatozásúak, hogy a kezdeti nehézségek leküzdése után ne a törlesztőrészlet fizetésébe bukjon bele a vállalkozó.

Milyen hitelek vannak az Erste Banknál?

Jelzálogalapú forint és deviza hitelek

Bár nem teljesen kezdő, de már egy féléves (180 nap) működést felmutató vállalkozások is igényelhetik a jelzálogalapú forint és deviza hiteleket, melyekhez sem önerőt, sem üzleti tervet nem kell bemutatnia a cégnek.

Szabad felhasználású hitelként, akár korábbi kölcsönt is kifizethetünk vele.
6-12 hónapos futamidővel vehető fel 1-80 millió forint közötti hitelösszeg, melyhez ingatlanfedezet biztosítása szükséges.

Lombard forint és deviza folyószámlahitel

Elsősorban kezdő vállalkozások részére kialakított, de más mikro-, kis- és középvállalkozások számára is igényelhető, szabad felhasználású kölcsön, melyhez fedezetként értékpapírokat is be lehet nyújtani az egyébként általános ingatlanfedezetek helyett.

Euró és forint formában egyaránt igényelhető a hitelösszeg, melynek legalább az 1 millió forintot el kell érnie. Futamideje 1-12 hónap, ami évenként megújítható.

A lombard forint és deviza folyószámlahitel azért is kedvező megoldás, mert a fedezetnyújtó értékpapírjai után hozamot, készpénz fedezete után kamatot ad, melyet a vállalkozás költségként írhat le.

Céget alapítunk? Mikor beláttuk, hogy kölcsön nélkül nem megy, a következő a kérdés: Milyen hitelek vannak? Nézzünk körbe bátran a piacon! Végre biztosítottak a kezdők számra is a vállalkozói hitelek.